【日本証券業協会】新NISAで確定している情報をまとめました。

こんにちは、ひよこ@兼業投資家(@chick_invest)です。

2024年から始まる新NISAの戦略はどうしようかな、と悩んでいませんか？

私も悩んでいます(笑)

日本証券業協会が新NISAの情報のリーフレットとQ&Aを出しています。
今のNISAとの関係性や注意点などをまとめました。

日本証券業協会「2024年からNISA制度が変わります！」

2024年以降のNISAに関するQ&A

新NISAで確定している情報まとめ　

発表された直後は、「で？結局どうしたらいいの？？」と思っていましたが、
ようやくスッキリとまとまっていて、戦略が考えることができますね。

新NISAの制度概要

新NISAは「18歳以上・生涯非課税枠は合計1800万円・非課税期間は永久」となります。

非課税枠について

年間360万円まで投資ができます。

120万円は積立枠となり、現行のつみたてNISAと同じような商品
240万円は成長枠として今までの一般NISAの代替

成長枠では、一括でも積立でも可能。ただしレバレッジ商品など一部買えないものもあります。

新NISAになり、制度が恒久化・非課税が永久化しました。
投資人生で途中取り崩しができるようになりました。

新NISAを取り崩しても、翌年には簿価（＝取得価額）で非課税枠が回復します。
ただし、買付は年360万円までです。

人生100年時代。
18歳から投資を初めて、途中で結婚・家やマンションの購入・子供の教育費で取り崩しても、翌年には簿価（＝取得価額）で非課税枠が回復します。

新NISAの口座開設について

新NISAの口座申し込みは、現在NISAを使っている場合、手続き不要で新NISAが自動開設されます。
（つみたてNISA、一般NISAどちらも）

乗り換えを考えている人は、直前になると口座開設が混み合う可能性もあります。
今のうちに口座開設だけしておくのも良いかと思います。

楽天証券はポイント改悪が続きですが、少し改善傾向
SBI証券は
マネックス証券は通常カードの積立で1.1％ポイントというのは魅力的

現行NISAはロールオーバー不可

今まで投資してきたつみたてNISAや一般NISAのロールオーバーはできません。

乗せ換えはできませんが、つみたてNISAだと20年という先行者優位で非課税枠はそのまま使えます。

2022年以前からNISAを行っている人は、非課税枠が「NISAで積立ててきた金額+新NISAで積み立てる金額」となります。

株式の配当金を非課税にするために

積立投資をしつつ、成長枠では高配当としたい場合は注意が必要です。

NISA口座で買い付けた上場株式の配当金等を非課税とするためには、証券会社で配当金等を受け取る「株式数比例配分方式」を選択する必要があります。

「配当金領収証方式（ゆうちょ銀行等及び郵便局に「配当金領収証」を持ち込み受け取る方式）」や「登録配当金受領口座方式・個別銘柄指定方式（指定の銀行口座で受け取る方式）」では、NISA口座で買付けた上場株式の配当金等は非課税とはならず、20%の税率で源泉徴収されます。

新NISAの運用戦略を考えつつ、コツコツとがんばります

新NISAは2024年からの制度。

自分の入金力や性格に合わせて運用していきたいですね。生涯非課税枠は合計1800万が埋めれるかは不明ですが、頑張って1800万円を埋めたい！

そしてなんと言っても、非課税も永久化されたのがうれしいですね。

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【2024年から始める新NISA】

2024年から「18歳以上・生涯非課税枠は合計1800万円・非課税期間は永久」と、資産形成しやすくなった新NISA
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