2024年から始まる新NISA。
新NISAでは「つみたて投資枠」と「成長投資枠」の2つに分けられます。
生涯投資枠として1,800万円まで非課税で投資できる新しいNISA。
つみたて投資枠は600万円。成長投資枠は1,200万円の枠があります。
参考：【日本証券業協会】新NISAで確定している情報をまとめました
現在の保有資産状況を踏まえて、新NISAを活用して、老後に向けたアセットアロケーションに整えていこうと考えています。
60歳時点でよい感じのアセットアロケーションになっているとよいな(希望)
現在の保有資産状況
・現金貯金
・日本個別株
・米国個別株
・持株会
・投資信託(つみたてNISA)
・確定拠出年金
・仮想通貨
・不動産クラウドファンディング投資CREAL(クリアル)
・債権
参考：新NISAが2024年から開始｜株主優待株の買い直し？持株会どうする？
新NISAの運用はどうする
現金を資産全体の「率」でよりも、「額」で管理する方が分かりやすいため、額で記載しています。
つみたて投資枠(投資信託)
つみたて投資枠は、オールカントリーを中心に、S&P500・インドを積み立てる予定にしています。
ゴールドのファンドやETFも積み立て予定です(まだ調べきれていないですが、つみたて投資枠で買付できなくて、成長投資枠ならOKかも？)
2023年の積立NISAは、月30,000X12カ月
2024年からは月60,000X12カ月にしていく予定です。
差額の30,000の原資は、持株会を減額し・2023年に給与アップ分を当てます。
年間72万円X10年=720万円
年間72万円X15年=1080万円
仮に60歳まで今の会社で勤務していれば、年間72万円の積立は可能。2023年までの積立NISAで100万円分があります。
60歳の時点で入金額1200万分の投資信託。
ちゃんと計画通りに積み立てれれば御の字です。
成長投資枠
今まで通りに、インカムゲイン・キャピタルゲイン、どちらに決めることはせずに、日本個別株を保有していく予定です。
投資原資は、現在保有している株の売却・副業収入・ボーナス収入・臨時収入など。
株主優待だけ目当てでは保有しません！！
成長投資枠の部分は、今の個別株の方針と変えません。
成長枠では、短期売買をするつもりはなく、長期保有メインにしていきます。
「ここだ！」と思って自分の気持ちに余裕があれば、細かい売買もするかもですが、基本的には長期保有メインです。
現在保有している日本個別株・米国個別株については、持ち続けるものもありますが、基本的には少しずつ売却していく予定です。
売却したものは、再投資もしくは旅行等大きな買い物に使う予定です。
60歳の時点で、年間配当がどのくらいにしたいかと聞かれれば、最低でも月3万X12カ月=36万。
まず目指すのは800万円入金・配当平均利回り4%。
現状、入金額270万円分の日本株を保有しているので、あと630万円分。
1年40万入金。。頑張ります。。
新NISA・持株会・現金貯金の割合を変える
結局のところ、ここに尽きると思います。
2023年の積立NISAは、月30,000X12カ月
2024年からは月60,000X12カ月にしていく予定です。
差額の30,000の原資は、持株会を減額し・2023年に給与アップ分を当てます。
給与もそろそろ評価では上がらない段階になりますしね。。
つまり、今の会社に勤めるうちは、積立金額の総額は変更せず。
割合を変更します。
きちんと、ブログという形で記録しておいてよかった。。
老後を安心して過ごすためにも、新NISAをしっかりと活用していきたい
資産の内訳としては、他にも確定拠出年金や仮想通貨・不動産クラウドファンディング投資などがあります。
このあたりは、今後どうするかはゆっくりと考えるとして。
老後の資産運用のために今を生きているわけではありませんが、
老後を安心して過ごすためにも、資産運用は不可欠です。
「ここぞ」という場面では資産を取り崩してでも、使いたいと思っています。
安心した老後を迎えるためにも、新NISAを上手に活用していきたいです！
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